RRSO – co to jest i dlaczego warto je znać przed zaciągnięciem kredytu?

Kredyt gotówkowy pozwala sfinansować praktycznie wszystko – nowy sprzęt, wakacje czy remont mieszkania. Brzmi wygodnie, prawda? Ale pamiętajmy, że pożyczone pieniądze trzeba oddawać z dodatkowymi kosztami. Ile dokładnie zapłacimy? Tu wkracza RRSO i oprocentowanie kredytu.

 

Co to jest RRSO?

RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, pokazuje prawdziwy koszt kredytu w skali roku. To procent, który uwzględnia wszystkie przewidywalne opłaty, takie jak:

• odsetki,
• prowizja,
• opłata przygotowawcza,
• koszt rozpatrzenia wniosku,
• dodatkowe usługi bankowe związane z kredytem.

 

Uwaga: RRSO nie obejmuje opłat, których nie da się wcześniej przewidzieć, np. kosztów utrzymania konta czy opłat notarialnych.

 

RRSO a oprocentowanie - czym się różnią?

Często ludzie mylą RRSO z oprocentowaniem kredytu. To nie to samo!

• Oprocentowanie mówi tylko, ile wyniosą odsetki w skali roku. Oprocentowanie może być:
  • stałe (np. 7,99%) – nie zmienia się w trakcie kredytu,
  • zmienne (np. WIBOR + marża) – WIBOR to koszt pieniądza, marża to zysk banku.
• RRSO pokazuje całkowity koszt kredytu - odsetki + wszystkie dodatkowe opłaty.

Oprocentowanie wpływa na wysokość raty. Banki często obniżają je klientom o dobrym profilu kredytowym.

 

Ważne: niska rata może być „upiększona” wysoką prowizją - sprawdź więc RRSO, żeby zobaczyć prawdziwy koszt kredytu.

 

Na co jeszcze zwrócić uwagę?

1. 1. Długość kredytu: Im dłuższy okres spłaty, tym niższe RRSO, ale większy całkowity koszt kredytu.
   2. System rat: Raty malejące mogą być tańsze w dłuższym okresie niż równe (stałe), nawet przy tej samej wartości RRSO.

 

Największa zaleta RRSO

RRSO pozwala łatwo porównać oferty różnych banków. Wystarczy użyć kalkulatora kredytowego online - zobaczysz, który kredyt będzie dla Ciebie najkorzystniejszy.

 

Pro tip: porównuj zawsze tę samą kwotę i okres spłaty w tym samym systemie rat. Kalkulator pokaże dokładniejsze różnice między ofertami.

 

Przykład porównania dwóch kredytów

Parametr	Bank A (lepsza oferta)	Bank B (pozornie tańszy)
Kwota kredytu	10 000 zł	10 000 zł
Okres spłaty	12 miesięcy	12 miesięcy
Oprocentowanie	9,75% stałe	8% stałe
Prowizja	0%	5% (500 zł)
RRSO	10,20%	13,1%
Całkowita kwota do spłaty	~10 520 zł	~11 310 zł

 

Ups! Okazuje się, że dodatkowe opłaty w Banku B sprawiają, że kredyt wcale nie jest tańszy. Dlatego właśnie RRSO jest tak ważne - to jak lupka, która pokazuje prawdziwe koszty. Zainteresowany kredytem gotówkowym z RRSO 10,20%? Sprawdź naszą ofertę.

 

Jak sprawdzić RRSO?

Najprościej: poproś bank o symulację kredytu lub sprawdź w umowie. Banki w Polsce mają obowiązek podawać RRSO przy każdej ofercie kredytowej. Dzięki temu od razu wiesz, ile faktycznie zapłacisz.

 

Kilka prostych rad

1. 1. Nie patrz tylko na ratę miesięczną - tania rata nie zawsze oznacza tani kredyt.
   2. Porównuj RRSO, a nie oprocentowanie - to bardziej miarodajne.
   3. Czytaj drobny druk - czasem dodatkowe prowizje podbijają RRSO. Pomyśl o całkowitym koszcie – ile naprawdę wyjdzie z Twojej kieszeni.

 

Podsumowanie RRSO to Twój przyjaciel w świecie kredytów. Dzięki niemu nie dasz się zaskoczyć dodatkowymi kosztami i wybierzesz ofertę naprawdę dla siebie. Nie bój się pytać banku i zawsze porównuj oferty - Twój portfel Ci podziękuje.